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【金融知识普及月】反洗钱小知识
来源: | 作者: | 人气: | 发布时间:2020-10-13
摘要:

  洗钱活动是毒品犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、金融诈骗犯罪、走私犯罪等上游犯罪的衍生犯罪,损害了合法经济体的正当权益,同时增加金融机构运营风险,严重危害国家经济健康发展。故政府部门发起反洗钱工作,由金融机构和特定非金融机构共同参与,旨在预防、遏制、打击洗钱活动。

  平安养老险厦门分公司在监管及总部的指导下,将反洗钱纳入日常业务和经营管理,持续开展反洗钱宣传活动,履行反洗钱职责。在“金融知识普及月”活动开展之际,平安养老险厦门分公司就带大家一同了解反洗钱相关知识

  什么是反洗钱:

  为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

  几种主要类型的洗钱方式:

  1、腐败洗钱:

  在投保人选择上,有的以自己名义,有的以家人名义,主要是配偶和子女;在职业填写上,一般都会隐瞒自己的身份,投保金额大的可能会填写私营业主,投保金额小的会填写一般公司职员或无业等;在保险产品上,理财产品、长期寿险、健康险、意外险等产品都可能购买,主要动机是获得保障和收益,所以一般会长期持有,而不是快速退保;在缴费方式上,无明显偏好,趸交和期交都有。

  2、集资、诈骗洗钱:

  在产品选择上,犯罪分子一般选择投资功能较强、保障功能较弱的投资型产品,以分红险、万能险为主;在投保金额上,一般金额较大。选择在大额保单比较常见的经济发达地区投保,可以降低保险机构客户身份识别、可疑交易报送的警惕性;在职业填写上,一般填写私营业主、自由职业等:在缴费方式上,以趸交为主;犯罪分子还会选择多家保险机构、用多人名义分散购买,降低单个保单的保费金额,增强隐蔽性。

  3、互联网保险洗钱:

  比如有组织盗用身份信息进行投保,异常保单通常具有以下特征:通过互联网或微信方式投保、退保;投保身份资料为盗用他人的身份信息;绝大多数“投保人”散布于中西部偏远地区,有些证实有丢失身份证经历,异常保单所涉及的银行账户基本在外地开户;涉案的代理人多为新入司人员,彼此之间存在推荐关系或亲戚关系。

  相关案例:

  案例一:杨某涉嫌洗钱案

  某检察院对杨某的保单进行了冻结,冻结金额为991.5万。经查,2012年12月,杨某购买2份分红型两全保险,趸交保费983万元,填写的职业为某私营公司董事长,年收入800万元,主要收入来源是工薪、私营、证券投资、银行利息。公司认为投保人的身份证件留存完整、交易账户均为投保人账户,交易过程未发现可疑之处,未进行可疑交易报告。案发后,公司在复查过程中发现客户的契调表上行业为娱乐行业,属现金密集型行业,且无公司名称;结合网上的公开信息和身份证号,认定该名客户与某军区高职人员为同一人。公司以杨某的职业职务存在身份重点可疑,并与年收入之间存在不匹配情况为由,向人民银行反洗钱中心报送了可疑交易。

  案例二:有组织盗用身份信息进行投保

  某地发现销员有组织恶意盗用他人身份信息进行投保的新型违规现象。共涉及6家公司,异常保单106件客户89名,代理人59名,保费256.95万元。至案发时为止,20件保单已在犹豫期内退保,其中13件交费账户和退保账户不一致,退保账户中资金已被转走。

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